互联网分期购车 开启汽车金融全新时代

互联网金融根据消费者的网购数据进行测算，给出授信额度，将成为拉动消费者购车意愿，促进成交的重要工具和手段。

    在风云变幻的互联网时代，汽车金融，这一跨越了汽车与金融两大行业的新型跨界行业，开始依托网络进入直接面对消费者的黄金时代。

    在过去数十年的传统汽车销售行业里，沿袭进店-咨询-介绍-提交资料-审核-放款-提车这一传统模式。 经销商动用十八般武艺，汽车金融公司使出浑身解数， 向有意向的购车用户进行介绍，使之产生购买意愿，并用分期产品促进其最终成交。 但追根溯源，大多数时候，我们只能接触到本身就有购车意愿的人群。

    长久以来，为了唤起人们对汽车的消费兴趣，我们不得不在前期花费巨大的投入， 进行一轮一轮广告、营销。但在信息流膨胀的今天，在产品同质化日益严重的当代，同一价位的品牌车型往往有几十个之多，在难以抉择的情况下，越来越多有购车意愿的消费者无奈地选择拉长决策周期，持币观望。如何将潜客2到3个月的购车决策周期缩短?又如何将点点滴滴，分散进店的消费者，汇聚成汪洋大海? 这无疑是传统运营模式下，经销商和汽车金融公司最大的痛点。

    分期购车，在电商平台上实现

    线上直接给出授信，完成资质审核，线下试驾，体验，完成签约提车。

    2014年，依托天猫这一国内最大的线上商业零售平台，作为传统汽车融资租赁供应商阵营中先行者，创富率先触网，依据消费者在互联网上进行消费的历史和金额，包括商品种类、购买习惯， 时间等属性，根据数据模型进行测算，为每位消费者提供相应的授信额度，创富在天猫购车频道上，推出了全新“汽车分期购“业务，开启了一种名为“先授信再分期还“的全新车辆销售模式。线上授信审核，线下签约提车，这种颠覆了传统信用审核和分期购车的新业务模式，不仅在互联网和传统汽车金融行业之间架起了一座桥梁，也开创了中国电商购车的新篇章。在线分期购车，如同一句神奇的咒语一般，为传统汽车经销商和汽车金融公司开启了潜客宝藏的大门。

    在天猫购车频道汽车分期业务推出当天，即2014年7月23号，从客户夏小姐点击“分期购买“按钮到创富完成放款，仅用了7小时45分，而不到24小时，夏小姐已经办完了所有手续，顺利提到了爱车。

    是不是很好奇，在传统经营模式下，手续繁杂，周期冗长的分期购车和金融授信，如何在电商平台上瞬间实现？下面，就请跟随笔者，一同重温这见证“奇迹“的时刻。

    情景重现

    家住杭州的夏小姐，对荣威350迅驰版心仪已久，但因为上述提及的价格、贷款手续繁琐等种种原因，却迟迟没有购买。在“天猫汽车分期“推出当天，打开荣威迅驰页面的夏小姐，被天猫给出的优惠价格所吸引，而更令夏小姐心动的是，当她进入分期购买频道后，页面上出现的10多万元的天猫授信额度。几乎是不假思索的，夏小姐在网上提交了订单，于是也便有了下面出现的一环又一环：
 

第一单诞生记

    9点51分48秒，夏小姐成为天猫汽车分期的第一单客户。

    9点53分54秒，天猫汽车分期小微贷金融服务商 “创富融资租赁“客服人员在后台系统上看到了夏小姐的订单。

    11点41分，创富联系线下4S店，经多方确认，为夏小姐联络并确认了车辆相关信息。

    12点30分， 创富线下服务人员匡经理致电夏小姐， 邀请夏小姐到店体验。 得知夏小姐已经多次去4S看车并选定了车型，希望直接签约。

    12点40分， 匡经理当即决定乘车去夏小姐家当面签约;

    15点44分， 匡经理到达夏小姐家中， 完成分期合同签约;

    17：36分，创富位于上海的总部，完成线上放款。

    全程历时7小时45分57秒。

    24日早9点30分，夏小姐前去4S店提车。

    此时距离夏女士拍下订单，仅仅过去了不到24小时的时间。

     闪电般的服务速度和体贴的客户体验，是作为80后新生代人群的夏小姐直接的感受。 作为互联网资深用户， 她连连称赞这是让她极为惊喜的购车体验。

    普通线下购车，从选车，到进店试驾，申请分期，提交资料，审核，放款，提车，通常需要数周甚至数月的时间。到4S店一家一家进行询价比价，申请贷款，信审更是特别的复杂，需要提供各种资产证明资料。以前，夏小姐觉得买车是人跟着车跑，现在她只需要坐在电脑前，等在家中就能完成全部购车过程，非常省心。“天猫汽车分期“首单圆满成功， 而夏小姐经历了一场划时代的颠覆性的购车新体验：颠覆了传统的客户购车模式、颠覆了传统经销商模式、颠覆了传统的汽车金融模式，颠覆了传统的信审模式，成为了尝试“天猫汽车分期”的第一人。

    互联网金融，开创多赢局面

    过去的一年里，互联网金融成为一种新的商业模式，并迅速复制和推广开来，成为新的商业平台。互联网公司为什么要做金融，如何才能做好金融?

    我们知道，金融为商业驱动，为商业服务，而金融的本质要素是渠道，数据和技术。传统金融获得数据的成本是非常昂贵的，面对消费者和潜在客户的渠道也比较单一，在时间和距离上有限制，只能通过网点，ATM和POS机去接触客户，消费生活和社交比较独立，而在互联网金融时代，互联网平台离特定的商业场景最近，并且可以用系统自动获取数据，获客成本非常低，甚至接近于零，可以与客户随时随地连接，产生强大互动。大部分的金融创新都是围绕商业创新服务的， 新的商业趋势下，需要新的金融。互联网平台用户数量以亿万计，意味着金融产品这一端口，随时向普通网民开放，进一步增加接触客户的频次和提供金融产品的渠道。

    互联网企业做金融可以有机会做好，而作为传统金融机构一员的汽车金融公司，自己的核心竞争力，甄别风险定价的能力，长期积累出来的信誉，处理复杂交易的能力都非常高，不会轻易被取代，传统金融机构可以互联网化，而互联网时代下的汽车金融，可以在互为补充的前提下同时推进。

    作为专业性的汽车金融产品，其优势非常明显。相对于普通的信用贷款，经营性贷款，汽车贷款具备风险低的优势; 现有汽车金融业务模式下，存在部分销售人员为增强销量及贷款通过率，协助造假的可能，而通过互联网汽车金融平台，申请环节前置，规避了造假风险，从而获得优质客户，并且可以运用互联网大数据的优势来实施反欺诈;互联网汽车金融的实施，也可以实现对客户的动态授信，实现整个用车周期的资金融通，此举不仅能够进一步提升消费者的购车欲望，还将成为越来越多消费者青睐的理财手段。

    毋庸置疑，作为提供授信的互联网平台，天猫，抑或未来其它的更多线上商业零售平台，根据消费者的网购数据进行测算，给出授信额度，这将成为拉动消费者购车意愿的重要工具和手段。而4S经销商，作为线下体验的重要平台，更能有力推动购车决策的最终落地。泱泱数亿网民，倘若都因为线上汽车分期产品的横空出世，提前实现购车梦想，也将是互联网和线下经销商强强联合的意义所在。