互联网金融之辩——共信赢林文峰

    几乎一夜之间，以P2P网络借贷为代表的互联网金融快速兴起，成为搅动现行金融体制的重要变量。据网贷之家的数据统计，截至2014年10月份，P2P网贷运营平台数量已达1474家，较去年增加约2.8倍。

    作为新兴的投融资模式，互联网金融不仅为众多有理财需求的普通投资者提供了一条回报率更高的理财渠道，同时也为一直受“融资难、融资贵”困扰的小微企业、创业者提供了除银行之外的另一个融资选择。

    互联网金融被视为是“民间金融的互联网化”，它的草根性、普惠性和灵活性为更多的小微企业获得融资便利提供了可能。许多人士为此欢呼，认为互联网金融的发展能为解决小微企业融资难题提供最佳的解决方案。

    但我们也看到，互联网金融的发展远谈不上成熟，参与者鱼龙混杂。自2013年底以来愈演愈烈的网贷平台“跑路潮”，更为这个行业的发展投下了重重的阴影。

    在此背景下，互联网金融未来的发展趋势会如何？行业发展不规范的问题能否化解？能否真如人所愿，肩负起缓解小微企业融资难的重任……《世界经理人》邀请了互联网金融第三方信息平台网贷之家的COO石鹏峰、有着多年银行和民间金融从业经验，新晋转战互联网金融的深圳市共信赢金融信息服务公司董事长林文峰、招商银行总行研究部高级分析师刘东亮，共同探讨这些话题。
 

  《世界经理人》：对频频上演的网贷平台“跑路”事件您怎么看？

    林文峰：现在说互联网金融是“野蛮生长”，描述的就是当前的乱象。有很多平台确确实实是没有实力，表现在一是没有资金实力，二是没有人才储备。

    当然不见得说他们都是为了在这个行业里骗钱后一走了之，很多的确是看到这是一个很好的商机，来创业。但由于他们实力的薄弱，能力的不足，其中的很多人都会走向失败，甚至跑路了之。这是市场竞争的必然结果。但大浪淘沙，能从这一轮互联网金融竞争中走出来的企业，一定是非常具有市场竞争力的。

    我们现在呼吁监管部门尽快介入，制定基本的门槛，比如在注册资金和从业人员履历等方面要有要求。因为金融是高风险高收益的行业，核心是风险控制和信用，这两方面一定要保证，不然会让老百姓遭受巨大损失。 

    《世界经理人》：互联网金融能够给小微企业融资带来哪些改变？

    林文峰：互联网金融为什么这么火？就是市场需求太大了，包括资金的需求、理财的需求。小微企业在银行得不到贷款，没法获得银行授信，这是一个世界性的难题。

    但是我们的经济要发展，要给创业者提供更多的机会和可能性，所以我们要尽量缓解融资的难度，互联网金融就承担了这么一个重要的功能。 

    《世界经理人》：P2P网贷是否变相的“高利贷”？对借款的小微企业而言是否等同于饮鸩止渴？

    林文峰：现在表面上一些平台给予投资人的收益率偏高，但是随着供求双方的调整，更多的投资者、资金需求方和互联网金融企业参与进来，利率自然而然会往下走。关键是要让市场来调节，而不是人为来规定。 

    《世界经理人》：企业在互联网借贷平台融资和在银行融资有何不同？

    林文峰：具体来说，第一在速度上互联网借贷会快很多，比如借款人有房产抵押，我们的放款会很快，但在银行就要走很漫长的程序；第二在估值上，银行对抵押物的估值会很低，但我们比较人性化，比如估值100万的房子，银行可能只能贷到50万，而我们可以贷到100万，如果有担保公司等的介入，贷款额度甚至能够更高。也就是说在灵活性方面，我们远远高于银行。 

    《世界经理人》：网贷平台如何保证借款的安全？

    林文峰：我们奉行安全第一，对每一笔业务都是战战兢兢，如履薄冰。具体而言，我们对每一个标的都会尽可能详细给投资者介绍背景、抵押担保情况。我们线下有合作的担保公司，所有的资金需求都要有担保公司担保，一旦发生风险，担保公司首先要垫付。

    同时，我们的借款虽然是以小微企业为主，但最后都要求借款人以个人名义来申请，要求他们承担无限责任。我们不追求大标，控制在十几万，一百多万的项目，这样能保证在发生风险时流动性不会出问题。

    最重要的是我们的股东背景都在金融业摸爬滚打多年，相当有实力。虽然我们不可能保证所有的借款不会发生逾期、损失。但当整个团队有能力把坏账控制在一定范围内的时候，就是科学的，安全的。 

    《世界经理人》：互联网金融会对金融业未来的发展带来什么影响？

    林文峰：互联网金融的兴起标志着利率市场化的开始，这是中国金融市场化的开始。这一波浪潮的发展会唤醒中国老百姓的理财意识，老百姓会欢呼的。