P2P理财，是馅饼还是陷阱

   先说一个不是笑话的笑话。最近，很多机构举办了这样那样有关互联网金融的研讨会。峰会上，最忙碌的除了出席峰会的各平台负责人，媒体记者、还有就是闻讯赶来的各路投资人。笔者也有参加过。在吃午餐的时候，临桌坐了三个“土豪”，其中一个貌似领导的“土豪”对另外两个貌似跟班的“土豪”说：明儿个回去，我们也做一个P2P网贷平台，先可以让兄弟们把钱拿出来撑着。

    “土豪”们的话，看上去有些狂妄，却从另一方面反应中国当下P2P网贷行业的囧态：无准入门槛、无行业标准、无监管机构。

    无独有偶，2014年有陆续20余家P2P网贷平台资金链出现了问题，提现困难，绝大多数的投资人面临着极有可能丧失投资本金的巨大风险。

    在 P2P网贷监管还没有到位、纯靠“自律”的今天，P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐，面对10%以上年化收益率、低门槛（大多数P2P网贷平台的投资起步门槛是50元）、高保障（大多数P2P网贷平台都承诺100%保本）的诱惑，为了财富保值增值，敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，为了你的财富安全，真的要擦亮双眼。作为一名P2P网贷从业者，我认为有必要提醒一下投资者：什么样的平台不能碰，什么样的平台——注定是死。

 

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    那么，到底什么样的平台不能碰，笔者总结出了以下以点：

    坚决不碰年化收益率超过20%的平台

    一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着“年化收益率”，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金；第二条：保住本金；第三条：牢记第一条和第二条。一个小小的P2P网贷平台，不像“百发”有百度那么一个好爹，可以贴钱给你玩儿。在面对畸形高收益的时候，务必警醒：这是馅饼，还是陷阱。

    坚决不碰秒标

    P2P 网贷平台最短“跑路史”在2013年10月中旬被刷新。10月15日刚上线的福建某网贷平台开业不到三天，“许老板便跑路，创下了网贷最短“跑路史”。据爆料称，该平台没有客服，所有事务均由“许总”一人完成。该平台是个纯粹的骗子平台，连最基本的办公室都不租，用超级大秒来吸引充值，然后在23日投秒后的一天卷款跑路！证件，手机号，任何资料全都是假的！

    坚决不碰不专业的团队运营的平台

    对于P2P网贷投资者，你在一家平台投标之前，请认真研究一下，他们的创业团队，有无金融行业从业经验？他们的风控团队，有无线下小贷从业经验？P2P网贷虽然暂无准入门槛，但是笔者负责任地告诉大家：这是一个技术活，而且技术含量相当高。而且特别提醒大家，了解公司信息，不能只从该公司官网获取——不要太迷信“广告”啊。

    坚决不碰有自融嫌疑的平台

    由于众所周知的原因，很多传统企业不能适应经济转型之需求，日子过得十分艰难，为了维持运营，甚至只能靠贷款维持，银根一紧缩，就雪上加霜了。近年来，尤其是这两年，随着P2P网贷的日渐火爆，不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘——既然从银行借不到钱，从线下小贷公司借钱成本又高，干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢？支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜，又高效。作为理财用户，一定要明白这个道理：从你这里融的“西墙”，是拿去补前面的“东墙”，如果没有后续的“南墙”、“北墙”跟上，你那儿的 “墙”，就是一个“洞”了。

    目前P2P网贷平台，能给到投资人的年化收益率一般都在10—20%之间，作为一个不算新的新事物，大家在面对高额回报的时候，记得多留个神吧——“馅饼”和“陷阱”只是一字之差。

    作为投资者，一个网贷平台信息透明度是非常重要的，平台信息透明度间接地体现出本金的保障问题。怎么样个透明程度才能让投资者相信，安心？这是一个问题。我觉得人性是多疑的，在复杂多样的网贷平台里到底要怎么个透明到什么程度既能让投资者安心，也不会处碰平台利益的底线？

    钱少爷认为，

    1、了解网贷的几种模式，“纯线上”、“线下审核、线上发标”选择自己可以接受的。

    2、观察网贷公司的经营模式（背景）、营利模式、实地考察。

    3、看公司所做的贷款业务模式，抵押？质押？信用贷……

    4、公司的风险掌控及资金保障能力，甚至是变现能力。

    5、再看公司客户群及业务的真实性及稳定性。

    这几点功课做足，是不是自己心里多少有底了呢？