网贷平台也玩“余额宝”——懒财宝搅局宝宝类产品

“余额宝”给广大互联网用户带来一个摆脱银行低息收益的契机，它风靡一时，一度被称为“理财神器”。但仅过了一年，“余额宝”收益便开始出现明显下滑，而且至今无法停止下跌的迹象。

    随着收益连续下滑，“余额宝”的用户也开始不再那么有粘性，撤出的资金也越来越多。但是不可否认的是，“余额宝”的诞生让“互联网金融”这个新概念在千家万户埋下了种子，随着更多创新型互联网金融理财产品的出现，不少投资用户开始寻求更好更适合的投资平台。

    群雄逐鹿，大量出现的宝宝类产品

    在 “余额宝”的成功的激励下，互联网大公司首先反应过来，纷纷推出自己的宝宝类产品加入战局，如百度的“百赚”和“百发”、腾 讯微 信的“理财通”、京东的 “小金库”、苏宁的“零钱宝”等。百度2013年底首发的“百发”理财产品，号称“8.8产品”，在“余额宝”收益开始走跌之时，“百发”的出现一时激起广泛关注，但随后百度停止了“百发”的申购，紧跟着推出的“百赚”与同期的“理财通”、“零钱宝”等一样，走上了“余额宝”般地跌势，目前年化收益率大幅下降。

    面对互联网金融产品攻城略地之势，银行再也不能坐视不理，各自推出“银行版余额宝”进行反击，如工商银行的“现金宝”、交通银行的“快溢通”招商银行的“溢 财通”、民生银行的“如意宝”、平安银行的“平安盈”等。这些银行的宝宝类产品基本实现了低起点申购和快速赎回，但由于都是对接货币基金理财产品，年化收益率与货币基金看齐，大多在3%-5%。

    以 P2P网贷平台为代表的新兴互联网金融公司也不甘落后，有利网推出了1000元起投的“定存宝”，人人贷于2014年上线了“U计划”，这些P2P网贷的理财产品和上述宝宝类产品不同，前者对接的P2P理财项目通常拥有较高的收益率。

    懒财宝上线，半路杀出的创新者

    据悉，懒财网近期上线了一款名为“懒财宝”的理财产品，与其他宝宝类产品不同的是，“懒财宝”通过大数据匹配技术实现理财资金的随存随取，兼顾“高安全”、“高灵活性”、“高收益”的优势。

    无论是否节假日，“懒财宝”能做到随时投资，1元起投的超低门槛也吸引了工薪族的目光。据介绍，懒财网大数据匹配引擎能够实时撮合和释放理财资金和小微债权，当理财用户发起“懒财宝”取现申请时，引擎系统自动释放债权并实时进行二次撮合匹配，从而实现用户的随时取现高灵活性需求。

    “懒财宝”定位中小额闲置资金，随时可将零钱存入或将小企业贷的每月付息进行投资，随着用户投资金额的增加，“懒财宝”收益不会降低。

    同期上线的“懒财定期”同样是1元起投，不同资金流动性要求的投资用户根据自己需要进行投资安排：30日、180日、365日，最大收益可达到银行定存利率2倍有余。
 

    懒财网精选维信理财和趣分期等专业机构，建立合作关系，理财项目均经过严格审核。维信理财和趣分期对标的进行担保，一旦发生逾期由担保方进行本息全额赔付。同时，平台联合全国首批获得支付牌照的第三方支付公司“首信易支付”打造了一套完善的资金托管账户体系，保障理财用户资金安全。

    专家提示，安全是选择网贷平台的关键

    P2P 网贷行业正处于野蛮生长时期，“跑路潮”频发，屡次把P2P行业推向舆论的风口浪尖。根据《2014互联网金融白皮书》数据显示，仅2014下半年以来就 有超过50家平台“跑路”，行业健康发展引发社会极大关注。报告提醒广大理财用户，网贷平台的安全性是选择的关键。

    《互联网金融P2P平台运营标准基本框架》中明确倡导六个拒绝，包括拒绝接触资金、拒绝资金池、拒绝非法吸收公众资金、拒绝平台自行担保或平台关联公司提供担保、拒绝高息吸引投资人和大金额标的、拒绝不合格或不适合P2P网贷风险的投资人投资。P2P平台一直遭遇非法集资质疑，对此，央行提出的方案是：建立平台资金第三方资金托管机制。

    网贷平台要做好信息中介平台的角色，需能建立出借人与借款人的债权实时匹配机制。第三方资金托管机制可以杜绝资金池，出借人与借款人的资金完全通过在第三方支付建立的独立账户实现流转，P2P平台无法动用本金及利息，这样的平台才没有‘跑路’的风险。