问题平台数量再创历史新高 信融财富浅谈P2P责任感

    近年来，P2P公司异军突起，数年间业务量成倍增长，呈现出高速发展的态势。与此同时，跑路、提现困难等问题也让P2P一直争议不断。从诞生以来，互联网金融一直身披草根金融的外衣，尤其P2P更是被称作是传统金融权贵之外的野孩子。网贷之家研究院最新统计数据显示，截至2014年11月30日，目前全国正在运营的网贷平台共计达1540家，环比上月增加4.48%；数据还显示，11月问题平台达39家，再创单月历史新高。

    尽管有联想和万达先后大举入市，但11月问题平台数量的再创新高仍然让投资者感觉到了P2P在冬日里的丝丝冷意。这又一次证明，在缺乏足够信用与品牌背书的背景下，加上行业一些不规范发展现象，公众对平台安全性的质疑成为P2P创新途中不可轻易抹掉的痛。

    纵观目前的问题平台，主要分为两类，一类是诈骗平台：建一个P2P借贷系统的空壳，标榜高于一般平台的收益和优惠政策来引诱投资人，当投资人轻信并做出投资行为。初期，这些骗子会按照“承诺”履行买赠或返点，从而继续笼络更多资金，当资金达到一定规模的时候，诈骗平台便人去楼空；另一类是经营不善的平台：风险控制可谓P2P网贷的生命线。目前，我国P2P行业既未能接入央行征信系统，又无行业资信共享机制，再加上很多P2P平台缺乏健全的风控流程，导致行业违约风险很难得到有效控制，经营不善的问题频繁出现。
 

    总而言之，P2P平台出现跑路、逾期和坏账的原因表面上来看是监管不明，政策未落地，但进一步深究，其中一个很重要的是部分心存侥幸者踩踏法律红线，起了歪心，是P2P平台对投资者缺乏责任感的表现。

    在这样的问题频发的年末，笔者及几位资深投资者决定对几家P2P平台进行实地考察，对其实际情况一探究竟。其中，信融财富作为已平稳运营两年的老牌资深平台，成为了此次考察的首要对象。 

    某平台拒绝为坏账兜底的行为引起一场轩然大波，让社会各界再一次深刻思考P2P平台的责任在何处。信融财富对投资项目进行充分信息披露给投资者后不是选择让投资者自担后果，而是对投资项目承担连带责任，保证投资者的本金和利息不受损失，透明度和连带责任的并行是企业责任感的重要体现——从多方面保障投资者的利益。 

    信融财富董事张齐洋表示，一个有责任感的P2P平台必定严格做好风控措施，保证企业的稳健运营。P2P公司不管是道德上欺诈的跑路风险，还是经营上的倒闭风险，对投资人来说都会造成利益损失的风险。因此，严格把握风控就是对投资者最大的责任。
 

    以信融财富为例，在平台即将两年的上线时间里，一直实行全方位的风控模式。融资方的审核由合作的两家融资性担保公司和信融财富的风控团队共同审核，这样的双层把关有效地保证了融资方具有较高的信用度。较为完善的风控也取得了较为显著的成果：平台成立两年以来，坏账情况和融资方逾期支付投资者款项的情况从未发生。

    在对融资方进行筛选的过程中，要从以下三方面进行严格审查。首先，P2P公司作为服务者和中间人，一定要注意借款人的信用史，尤其对于有不良信用借款记录的人，更应该认真审查。其次，企业要注意借款人的资质，尤其对于借款人的还款能力要重点审查，据此确定借款人的借款金额。最后，要注意借款人的借款用途。信融财富严格保证融资人属于正当借款，对于不正当借款坚决拒绝。另外，齐洋提醒广大P2P平台，如发现借款用途和实际走向不符，要注意挽回局面，尽量减少损失和降低风险。

    P2P行业面临巨大的机会，但机会面前不能机会主义。依托互联网，但要远离互联网的喧嚣，耐得住寂寞，经得起诱惑，扎扎实实练好内功，做好风控和产品，促进公开透明，这样才能真正保障投资者利益，做到促进普惠金融，提升金融效率，推动金融行业健康发展，这才是P2P平台的责任感所在。